은퇴 가구 경제 상황 보고서 상세 분석
NH투자증권 100세시대연구소는 'THE100리포트 103호'를 발간, 우리나라 은퇴 가구의 경제 상황을 심층 분석하고 은퇴 설계에 대한 중요한 시사점을 제시했습니다. 본 보고서는 2024년 통계청 가계금융·복지조사 마이크로데이터를 기반으로, 은퇴 가구의 평균 순자산이 약 4억 5000만원으로 집계되었음을 밝혔습니다.
리포트는 은퇴 가구를 적정 생활비 충당 여부에 따라 5단계로 분류하여 경제적 현황을 상세히 분석하고, 은퇴 후 필요한 적정 수준의 순자산, 소득, 소비지출 등을 파악하여 효과적인 은퇴 설계를 위한 방향성을 제시합니다.
은퇴 가구의 평균 순자산 및 소득 심층 분석
NH투자증권 100세시대연구소의 'THE100리포트 103호'에 따르면, 우리나라 은퇴 가구의 평균 순자산은 4억 5248만원으로 집계되었습니다. 연간 평균 소득은 3727만원이며, 이 중 평균 소비지출은 2414만원입니다. 은퇴 가구의 평균 은퇴 연령은 63세이고, 현재 평균 연령은 73세로, 평균적으로 10년간의 은퇴 생활을 보내고 있는 것으로 나타났습니다.
하지만, 현실적인 경제 상황을 반영하는 중간값 기준으로 살펴보면, 은퇴 가구의 순자산은 1억 8700만원으로 2억원에 미치지 못하며, 연간 소득 역시 2058만원에 불과합니다. 이는 평균값과는 큰 차이를 보이는 수치이며, 우리나라의 높은 노인 빈곤율(2023년 38.2%)을 뒷받침하는 결과입니다.
소득 수준별 자산 격차 및 소비 패턴 상세 분석
NH투자증권 100세시대연구소의 분석에 따르면, 은퇴 가구의 경제적 상황은 소득 수준에 따라 큰 차이를 보이는 것으로 나타났습니다. 은퇴 가구를 소득 수준에 따라 5단계로 구분했을 때, '충분히 여유 있다' 그룹의 평균 순자산은 17억원을 상회하는 반면, '여유 있다' 그룹은 11억원을 넘는 것으로 조사되었습니다. '보통이다' 그룹의 평균 순자산은 6억 3000만원 수준으로 나타났습니다.
특히, 수도권과 비수도권 간의 순자산 격차가 두드러지게 나타났습니다. 수도권 은퇴 가구가 더 많은 자산을 보유하고 있음에도 불구하고, 생활비 부담을 더 크게 느끼는 것으로 분석되었습니다. 김진웅 100세시대연구소 연구위원은 "수도권에서 은퇴 생활이 쉽지 않음을 보여줌과 동시에, 주거 지역을 변경하는 것만으로도 은퇴 생활의 질을 크게 높일 수 있음을 시사한다"고 언급하며, "수도권 은퇴 가구가 더 많은 순자산을 보유하고도 적정 생활비에 대한 부담을 더 느끼는 이유는 적정 금융 자산이 확보되지 않아 은퇴 생활비 조달에 압박을 느끼기 때문"이라고 분석했습니다.
소비 지출 패턴 역시 소득 수준에 따라 차이를 보였습니다. 소득이 높은 그룹('충분히 여유 있다', '여유 있다', '보통이다')의 소비 지출 비율은 52~55% 수준인 반면, 소득이 낮은 그룹('부족하다', '매우 부족하다')은 67~70%로 소비 지출 비율이 높아지는 경향을 나타냈습니다. 이는 소득이 낮은 그룹이 필수적인 소비 지출 비중이 높고, 저축 여력이 부족하기 때문으로 해석됩니다.
은퇴 가구의 주요 생활비 마련 방법 또한 소득 수준에 따라 차이를 보였습니다. 적정 생활비 충당 수준이 '보통이다' 이상인 경우에는 공적 연금에 대한 의존도가 높은 반면, '부족하다' 이하인 경우에는 공적 수혜금이 주요 재원으로 나타났습니다. '충분히 여유 있다' 그룹은 임대 수입, 개인 저축액 또는 사적 연금 등 재산 소득의 비중이 높았고, '여유 있다' 그룹은 개인 저축액 또는 사적 연금, 임대 수입 순으로 나타났습니다. 한편, '보통이다' 이하 그룹에서는 가족 수입, 용돈 등 가족에 의한 부양 방식이 여전히 중요한 부분을 차지하는 것으로 나타났습니다. 김 연구위원은 "개인들이 사적 연금을 더 많이 확보하고, 주택 연금 등을 적극적으로 활용할 수 있도록 제도적 지원이 필요해 보인다"고 강조했습니다.
보고서 결론 및 정책 제언
본 보고서는 은퇴 가구의 경제적 불평등 심화와 노후 생활비 부족 문제 심각성을 강조합니다. 개인은 금융 자산 준비 및 주택 연금 활용이 필요하며, 정부는 공적·사적 연금 강화 등 정책 지원을 강화해야 합니다.
은퇴 가구 경제 상황 관련 자주 묻는 질문
주요 질문 및 답변
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Q: 은퇴 가구의 평균 순자산은 얼마인가요?
A: 우리나라 은퇴 가구의 평균 순자산은 4억 5248만원입니다. 하지만 중간값은 1억 8700만원으로, 평균값과 큰 차이를 보입니다.
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Q: 은퇴 가구의 주요 소득원은 무엇인가요?
A: 은퇴 가구의 주요 소득원은 소득 수준에 따라 다릅니다. 일반적으로 공적 연금, 공적 수혜금, 재산 소득, 그리고 가족 수입 등이 있습니다.
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Q: 보고서에서 가장 강조하는 내용은 무엇인가요?
A: 보고서는 은퇴 가구 간의 경제적 불평등이 심화되고 있으며, 많은 은퇴 가구가 노후 생활비 부족으로 어려움을 겪고 있다는 점을 강조합니다. 따라서 개인적인 준비와 함께 사회적인 지원이 필요합니다.
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Q: 수도권 은퇴 가구의 특징은 무엇인가요?
A: 수도권 은퇴 가구는 비수도권에 비해 자산은 많지만, 높은 주거비 등으로 인해 생활비 부담을 더 크게 느끼는 경향이 있습니다.